Potíže s dluhy již mají i zámožnější lidé

* E15: Co se kvůli krizi za poslední rok v činnosti dluhových poraden změnilo?

Zhruba se zdvojnásobil počet klientů, které tíží rodinný rozpočet, nejsou schopni splácet splátky a tak podobně. Zvlášť nebezpečný je trend narůstání klientely, která řeší neschopnost splácet hypotéku, čili oproti minulé době přibývá v poradnách lidí se středními příjmy, což v minulosti příliš nebylo zvykem. Dříve byl typickým klientem člověk ze sociálně slabších vrstev společnosti. Lidé se také zvýšeně ptají na osobní bankrot, tedy insolvenční řízení.
* E15: Lidé mají problémy s hypotékou kvůli ztrátě zaměstnání?

Ano. Nebo může jít o pouhé omezení pracovní doby například z pěti na čtyři dny v týdnu, což je teď poměrně časté. Převažujícím klientem poradny je ale stále s člověk s nízkými příjmy, který je na pokraji dluhové spirály. Pravidlem je, že má půjčky u vícero společností, často nebankovních. Často přichází do poradny v situaci, kdy se již téměř nedá nic dělat – existuje exekuční titul a podobně, a často sám ani nemá přehled o všech svých dluzích.

* E15: Chodí k vám lidé i s potížemi se splácením bankovních úvěrů?

Nejčastějším případem jsou dluhy z půjček od nebankovních institucí a relativně malé částky s postupně narůstajícími smluvními pokutami až do výše několikanásobků původního dluhu. Čili klienti zpravidla přicházejí pozdě, kdy již dlužné částky přesáhly únosnou míru. Celkem pravidlem je, že prvotní dluh pochází z touhy koupit domácí spotřebič, vánoční dárek nebo zaplatit si dovolenou. Z těchto malých sum se později rodí dluhová spirála.

* E15: Co lidem nejčastěji radíte?

Poradci klientům osvětlí legislativní pozadí jejich konkrétní situace a navrhnou možnosti řešení, z nichž klient posléze volí. Lidem mohou pomoci s vyplněním návrhu na oddlužení, mohou také pomoci sepsat například vylučovací žalobu, stejně tak mohou pomoci v jednání s věřiteli či exekutory. Častým způsobem pomoci je zhotovení rodinného rozpočtu čili jakéhosi nástroje, z něhož je možno vyčíst, jaké jsou možnosti splácení.

* E15: Jsou odlišnosti v činnosti dluhových poraden regionálně, lze říci, že to souvisí s nezaměstnaností? Jsou ohledně dluhů některé problematické komunity?

Nejvíce alarmující jsou naše poznatky z Moravskoslezského kraje nebo kraje Vysočina. Rychlým tempem rostou dotazy zadlužených klientů také v Praze. Nezaměstnanost se často s neschopností splácet pojí, ale nelze říci, že je míra zadlužení odvislá od míry nezaměstnanosti v regionu, takové poznatky nemáme. Problematické komunity ve smyslu sociálním ani nezaznamenáváme, závažné je naopak, že s prohlubující se recesí dochází klienti ze všech možných sociálních skupin.

* E15: Existují i takové dluhové situace, které jsou podle vás neřešitelné?

Ano. Typicky zcela předlužený klient, jenž nedosáhne ani na podmínky osobního bankrotu, kdy se člověk musí prokázat, že je reálné, aby do pěti let splatil třicet procent celkové výše svých dluhů.

* E15: Takže pak vůbec nic nelze dělat?

Pomoc pro předluženého člověka – i když to je těžké říci – příliš neexistuje. Věřitelé ho exekucí zcela odmajetní a tito lidé jsou potom samozřejmě v bezvýchodné situaci, kvete práce na černo, kriminalita, to již ale úplně není prací občanských poraden… Teoreticky existuje trestný čin předlužení, leží ale ladem a o odsouzení člověka za předlužení jsem ještě neslyšel. Prostě, lidé by především měli zvážit, zda na půjčku dosáhnou. Pokud jsou již v dluzích a nejsou schopni splácet, tak je nezbytné okamžitě vstoupit do jednání s věřitelem, nesnažit se dělat „mrtvého brouka“ a jednat nikoli naoko, ale vskutku poctivě, pokusit se navrhnout věřiteli reálné východisko přijatelné pro obě strany.