Karel Nováček: Finance mě vždy lákaly

„Dětem se tady líbí, mám tady navíc v Prostějově osmdesátiletou maminku, která je sama. Cítil jsem, že je třeba udělat krok jiným směrem, lákalo mě si vyzkoušet opravdové privátní bankovnictví. Myslím, že je to logické pokračování mé kariéry,“ vysvětlil důvody přesunu z floridského Boca Ratonu do Prahy Nováček.

* E15: Jak jste se před deseti lety dostal k Morgan Stanley a začal s kariérou bankéře?

Po skončení kariéry se člověk hledá. Finance mě vždy zajímaly a bylo to něco, v čem jsem se chtěl vzdělat a vědět o tom více. Jako hráči, který vydělal nějaké peníze, mi byly nabízeny v průběhu tenisové kariéry služby bank a bankéřů a jejich vysvětlení mi bylo málo, chtěl jsem vědět víc. Žil jsem v Boca Ratonu na Floridě. V roce 1999 mě tam oslovil člověk, který byl šéfem tamní pobočky Morgan Stanley. Z osobní zkušenosti jsem věděl, že služby finančních poradců pro sportovce nemají dostatečnou kvalitu. Společně se šéfem pobočky, který se stal mým kamarádem, jsme dali dohromady koncept poskytování služeb pro sportovce a já během následujícího roku absolvoval všechny nezbytné kurzy, školení a licence na finančního poradce.

* E15: Kolik klientů jste měl mezi českými sportovci působícími v zámoří?

V jednu chvíli jich tam bylo okolo čtyřiceti. Pracoval jsem ale i pro americké sportovce a sportovce z dalších evropských zemí. Začínal jsem skutečně se zaměřením na české sportovce, ale neskončilo to u toho. V průběhu času jsem získal mnoho klientů z řad normálních lidí, právnických firem a lidí z dalších odvětví.

* E15: V čem spočívá práce finančního poradce v USA? Byl jste zaměstnanec, nebo spolupracovník žijící z provizí?

Byl jsem zaměstnancem banky. Mým cílem byla spokojenost klienta. Mou prací bylo jej oslovit, pomoci mu zformulovat jeho finanční vizi – určit hlavní životní finanční priority, například zda je to dobře zabezpečená penze, nebo studia pro děti – a na ni mu následně sestavit finanční plán a pomáhat s jeho naplňováním.

* E15: Jaké produkty jste prodával, uměli jste v Morgan Stanley nabízet například také investice do daňových rájů, službu, která je v Česku poměrně rozšířena?

Od zavedení Patriotova aktu méně a méně, protože stát chce mít stále víc přehled o tom, kde jsou peníze jeho občanů a jak je člověk vydělá. Opatření proti praní špinavých peněz, to je dnes celosvětový trend, který se projevuje od září 2001.

* E15: Jak se na vás jako správce svých majetků dívali klienti jako na Neameričana?

V některých případech to pomohlo, někdy to byla komplikace. Od událostí z 11. září se Američané na cizince, kteří v USA nemají trvalý pobyt, dívají prostě jinak.

* E15: Jak velké portfolio jste obhospodařoval?

Působili jsme jako skupina tří poradců, každý z nás měl na starost jinou část klientů. V jednu chvíli, když byl trh na nejvyšším bodě, jsme obhospodařovali majetek asi za 400 milionů dolarů zhruba od tří stovek klientů. Majetky jsme předávali portfolio manažerům, jen některé jednodušší obchody s dluhopisy jsme jako poradci dělali sami.

* E15: Co se stalo s trhem a portfolii vašich klientů v časech krize? Zhubla jim portfolia, nebo své účty zavírali úplně?

Záleželo na tom, jaké riziko měl od počátku klient nastavené jako akceptovatelné. Krize se ale samozřejmě dotkla všech, někoho víc a někoho méně. Tři roky, které uplynuly od počátku krize, jsou ale příliš krátká doba na to hodnotit, jak se klienti budou chovat v budoucnu. Všechno je to ještě příliš čerstvé, lidé podléhají emocím, reagují na současný stav srdcem, a ne hlavou. Dnes ještě spousta lidí trhům nevěří.

* E15: Jak se změnil poradenský byznys po Lehman Brothers? Konkurence prořídla, lidé neinvestují. Propouštěly banky mnoho poradců?

Morgan Stanley zrušil v mém okolí na jižní Floridě přibližně sedm nebo osm menších poboček a ty bankéře, které si ponechal, přesunul do velké pobočky v Boca Raton kde jsem pracoval i já. Pamatuji si i na plány Citibank z roku 2007. Chtěla přijmout řádově přes deset tisíc nových bankéřů, ale v zápětí jich naopak sedm či osm tisíc přišlo o práci. Žádná přesná čísla u sebe nemám, ale když se to dělo u Morgan Stanley a Citibank, tak podobný proces probíhal i u všech ostatních. Samozřejmě to bylo vidět i na pohybu klientů.

* E15: Od jakých objemů jsou klienti zajímaví pro bankovní finanční poradce?

Neměli jsme žádnou pevnou hranici, od jaké jsme se o klienty starali. Záleželo na tom, jaký má ten člověk potenciál, jak investuje. Řádově jsme se ale starali o klienty s majetky v objemu milionů dolarů.

* E15: Je v USA rozdíl mezi finančními poradci a privátními bankéři?

Ano, je v tom rozdíl, privátní bankéři působí u klientů, kde se jedná o desítky a desítky milionů dolarů. O majetky v objemu milionů se starají finanční poradci.

* E15: Zajišťují se klienti v USA proti měnovému riziku?

Průměrní klienti vůbec. U větších objemů se tyto instrumenty využívají.

* E15: Byly častou složkou portfolia vašich klientů nemovitosti?

Samozřejmě. Tomu neunikl nikdo. Ceny nemovitostí kulminovaly již v roce 2006, o rok dřív, než vypukla samotná hypoteční krize. Rozdíl samozřejmě je, zda klient měl nemovitost pro své bydlení nebo, na pronájem. Snažili jsme se co nejméně ovlivňovat rozhodování klientů v nemovitostech. Vyhýbali jsme se doporučení, co mají nakupovat a co prodávat

* E15: V čem je rozdíl mezi vaší prací pro Morgan Stanley na Floridě a nyní pro UniCredit v Česku?

Tam to bylo takové strožejší – vše ale běželo jak na běžícím páse. Tady se klade důraz na větší detaily, zdá se mi, že se mohu daleko víc věnovat klientovi. Na druhé straně, já se již v Americe snažil mít se svými klienty vztah, individuálně se jim věnovat. To, jak jsem dělal finančního poradce, se velmi přibližovalo tomu, jak se chovají privátní bankéři. Špičkové finanční produkty dnes nabízejí všechny banky. To, čím se jde odlišit, je opravdu jen kvalitou vztahu a péčí o klienta.

* E15: Proč jste se rozhodl vrátit do Česka? Pomáhá vám vaše tenisová minulost při získávání klientů?

Mám dvojí občanství a za šestnáct let, co zde nežiji, jsem do Česka stejně často jezdil. Dětem se tady líbí, mám navíc v Prostějově osmdesátiletou maminku, která je sama. Cítil jsem, že je třeba udělat krok jiným směrem, lákalo mě vyzkoušet si opravdové privátní bankovnictví. Myslím, že je to logické pokračování mé kariéry. Fakt, že jsem hrál dobře tenis, je dnes jednoznačně plus, lidé mě díky tomu znají. Na počátku mé bankovní kariéry to ale bylo často minus. Lidé mi říkali, ty jsi hrál celý život tenis, tak co můžeš vědět o bankovnictví.

* E15: V čem se služby UniCredit liší od nabídky, kterou bohatým klientům poskytuje Morgan Stanley v USA?

UniCredit nabízí velmi zajímavou službu investování do umění Art Banking, to je něco, s čím jsem se v USA nesetkal. Na druhé straně nabídka produktů je v Česku celkově užší než v Americe.

* E15: Jste zřejmě jediný český sportovec minulých dekád, který se přesunul do bankovnictví. V USA je tato kariérní cesta obvyklejší?

Zřejmě jsem opravdu z Čechů jediný. Ani v USA není tento přestup rozšířen, pár lidí ale zvolilo podobnou cestu jako já. Sportovci se většinou všude na světě stávají trenéry. Mojí rolí do budoucna ale je ukázat sportovcům, jaká je správná cesta dál po skončení kariéry.

* E15: Kolik Čechů – zámořských sportovců – si nechává spravovat peníze v Česku?

Moc jich není, myslím si ale, že jich bude přibývat s tím, jak se celosvětově peníze stahují kvůli přísným opatřením proti praní špinavých peněz.

* E15: Jak se vašeho osobního portfolia dotkla krize?

Samozřejmě mě postihla jako každého. Jedna věc se mi ale povedla, v roce 2006 jsem měl pocit, že trh s nemovitostmi je na vrcholu, a tak jsem přesvědčil manželku a prodali jsme náš velký rodinný dům a přestěhovali se do menšího. Z dnešního pohledu jsme na této operaci ušetřili opravdu hodně peněz, byť i ten menší dům dnes nemá ani zdaleka tu cenu, za kterou jsme jej před čtyřmi roky kupovali. Propad akcií mě samozřejmě postihl, po každé výplatě jsem nakupoval akcie Morgan Stanley. Naštěstí se nepropadly tak hluboko jako třeba akcie Citibank. Ty stály na vrcholu šedesáti dolarů a v době nejhlubšího propadu byly k dostání méně než za dolar. Ale i s tím, že přišli o většinu majetku, se dokázali kolegové, kteří tam pracují, vyrovnat. Amerika je hrozně optimistická země, kde lidé hledí do budoucna.

* E15: Jak zvládla přestěhování z Floridy do Prahy vaše rodina?

Dcera zůstala na Floridě, studuje tam vysokou školu. Zůstala tam zatím i manželka s oběma syny. Budou tam do počátku června, než skončí školní rok. Jsme kosmopolitní rodina, která cestovala celý život, změn se nebojíme. Dcera se nám narodila v Monte Carlu, synové v Americe. Já sám jsem přiletěl na konci ledna, kdy na Floridě bylo léto a tady minus patnáct stupňů. Rozdíl je i v dojížďce do zaměstnání, tam jsem jezdil denně autem pod palmami s otevřenou střechou, tady jezdím metrem. Je to obrovská změna, ale užívám si to. Dům na předměstí jsem měl dlouho. Po tom teď netoužím. Chci žít v centru města a jezdit metrem.

Karel Nováček (45)

V roce 1984 se stal profesionálním hráčem a během následujících dvanácti roků vydělal tenisem více než čtyři miliony dolarů. Během tenisové kariéry vyhrál 13 turnajů ATP, hrál semifinále US Open, dvakrát čtvrtfinále French Open a též ochutnal atmosféru Masters. V roce 1991 byl osmým nejlepším hráčem světa. Karel Nováček má české i americké občanství, je ženatý a má tři děti.